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加拿大的保险公司那么多,该如何选择?

加拿大的保险公司哪家强?

加拿大保险业历史悠久,自1804年加拿大第一家保险公司——凤凰保险公司在蒙特利尔开始运营以来,加拿大保险业已有200多年的历史。加拿大保险业发展迅速,保险品种丰富,在加国经济发展中具有较高的地位,这完全不同于我们华人眼中对保险业的看法。

2001年,加拿大联邦政府通过金融改革法案,保险业开始相互购并。目前,受加拿大金融机构监管署(OSFI)监管的保险机构共有236家,其中寿险公司81家(本国47家,外资34家),财产险公司155家(本国84家,外资81家)。从公司资产而言,加拿大最大的保险公司为宏利金融,总资产达7.2亿加元。紧随其后的保险公司是加拿大人寿、永明金融等。

 

​接下来为大家介绍5大公司:

【Manulife宏利金融】

宏利金融在1887年由加拿大首任总理John A. Macdonald创立,目前为加拿大保险界第一大公司。根据《财富》杂志2020年全球500强排名,Manulife排在181位,而我们熟悉的RBC银行排在223位。

 

宏利金融的分红保险产品是很多高净值人士的最爱,该公司在2018年推出的参与型分红保险产品Manulife Par,前期和后期现金价值都较高,当前分红率为6.0%(直至2022年9月)。宏利金融不同于其他保险公司的是,除了常规的保险产品以外,它还推出了年轻人喜欢的乐活计划,倡导健康的生活方式,坚持运动就可以降低保费。

 

宏利金融是一家多元业务的金融公司,它拥有自己的银行(Manulife Bank)。宏利银行像其他五大银行一样,都是受联邦监管的银行,有自己的储蓄卡、信用卡、GIC、贷款等等业务。在2012宏利金融又推出了宏利私人财富(Manulife Private Wealth),为高净值人士提供严谨的投资方式,宏利也正是用同样的方式管理自身的资产负债表,旨在帮助客户实现财务目标。

 

 

Sun Life永明金融】

加拿大永明金融集团(Sun Life Financial Services)于1865年注册成立,其在金融服务领域一直处于领先地位。自1998年以来,永明人寿连续三年荣登美国《财富》杂志全球500强。加拿大永明在世界各地为个人和公司客户提供广泛的储蓄、退休、养老金、人寿和健康等保险产品和服务,主要业务遍及加拿大、美国、英国和亚太地区,在世界二十多个重要市场设有办事机构,积极开展业务。

 

永明金融集团人寿保险公司,是当今世界最大的保险和资产管理公司之一。其永明金融分红账户已有 140 多年的历史,分红保单持有人超过 120 万,其中 40 万为永明金融分红 账户。该公司有两款分红保险产品,分别是前期现金价值高的Sun Par Accumulator和后期现金价值高的 Sun Par Protector,目前分红率为6.0%(直至2022年4月1日)。

 

 

【Canada Life加拿大人寿】

Canada Life是加拿大历史最长的保险公司,扎根加拿大超过170年,比加拿大这个国家成立的还要更早。该公司近几年一直是财富杂志全球500强排名上榜公司。加拿大人寿保险为个人、家庭和企业提供各种保险和理财服务,遍及全加拿大每个角落。

 

2020年1月1日,Canada Life加拿大人寿与Great West Life泛西人寿和London Life伦敦人寿强强强联手合并成为全新的Canada Life,旨在为客户提供更好的服务。合并之后的Canada Life总资产超过$370亿元,而这一合并的动作并不会对现有保单产生负面的影响,合并账户意味着保单持有人可以获得更大的分散风险效益、降低管理费、分红部分可能维持不变也有可能会更高。Canada Life有两款分红保险产品,分别是前期现金价值高的Wealth Achiever和后期现金价值高的 Estate Achiever,当前分红率均为5.10%。

 

【Equitable Life恒信人寿】

恒信人寿成立于1920年,已有100余年历史,它是加拿大目前最大的非上市保险公司(Mutual Company)。该公司最大的一个特点就是,如果公司一旦上市,保单拥有人会根据保单的大小和持有时间的长短得到免费的股票,也就是说购买保单的同时就能成为原始股持有人,成为Equitable Life的股东之一。不过到底该公司是否会上市,或者何时上市,我们也未可知。

 

该公司有两款分红保险产品,分别是前期现金价值高的Equimax Wealth Accumulator和后期现金价值高的Equimax Estate Builder,目前分红率为6.05%。Equitable Life的分红率一直以来比较稳定,所以也是很多华人的选择之一,很多拥有多份保单的家庭会选择从不同的保险公司购买,已达到分散风险的目的。

 

 

【IA国联人寿】

iA公司成立于1892年,距离今天也有将近130年的历史了,是加拿大的第四大保险公司,服务客户有超过4百万人以上。很多朋友了解IA公司是因为它的教育基金RESP产品,因为IA公司的教育基金除了提供政府应该有的教育补助外,还提供额外的奖金补助,并且高达了15%,这还是非常有吸引力,所以这家公司的教育基金是很多华人的首选。

 

IA公司在2020年推出分红保险产品IA Par,该产品为后期现金价值较高,当前分红率为5.75%,将来IA也会推出前期现金价值高的分红保险产品。相比较其他保险公司而言,IA公司对购买保险的居民身份限制要少一些,例如刚推出的IA Par, 无论是加拿大本地人、永久居民、工签、留学上、陪读妈妈、访客等,只要在加拿大住够六个月以上就可以购买,还是非常友好的(有少量限制)。

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作者简介:Joyce Kang, CFP, CEA,加拿大注册财税规划师,加拿大注册遗嘱执行顾问,美国百万圆桌内阁成员COT。365财富规划公司副总裁,多年来坚持为客户提供专业、热情、可靠的税务/保险/投资理财/退休养老/遗产规划解决方案。

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