加拿大保险业历史悠久，自1804年加拿大第一家保险公司——凤凰保险公司在蒙特利尔开始运营以来，加拿大保险业已有200多年的历史。加拿大保险业发展迅速，保险品种丰富，在加国经济发展中具有较高的地位，这完全不同于我们华人眼中对保险业的看法。

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2001年，加拿大联邦政府通过金融改革法案，保险业开始相互购并。目前，受加拿大金融机构监管署（OSFI）监管的保险机构共有236家，其中寿险公司81家（本国47家，外资34家），财产险公司155家（本国84家，外资81家）。从公司资产而言，加拿大最大的保险公司为宏利金融，总资产达7.2亿加元。紧随其后的保险公司是加拿大人寿、永明金融等。

 

​接下来为大家介绍5大公司：

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【Manulife宏利金融】

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宏利金融在1887年由加拿大首任总理John A. Macdonald创立，目前为加拿大保险界第一大公司。根据《财富》杂志2020年全球500强排名，Manulife排在181位，而我们熟悉的RBC银行排在223位。

 

宏利金融的分红保险产品是很多高净值人士的最爱，该公司在2018年推出的参与型分红保险产品Manulife Par，前期和后期现金价值都较高，当前分红率为6.35%（2023年）。宏利金融不同于其他保险公司的是，除了常规的保险产品以外，它还推出了年轻人喜欢的乐活计划，倡导健康的生活方式，坚持运动就可以降低保费。

 

宏利金融是一家多元业务的金融公司，它拥有自己的银行（Manulife Bank）。宏利银行像其他五大银行一样，都是受联邦监管的银行，有自己的储蓄卡、信用卡、GIC、贷款等等业务。在2012宏利金融又推出了宏利私人财富(Manulife Private Wealth)，为高净值人士提供严谨的投资方式，宏利也正是用同样的方式管理自身的资产负债表，旨在帮助客户实现财务目标。

 

【Sun Life永明金融】

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加拿大永明金融集团（Sun Life Financial Services）于1865年注册成立，其在金融服务领域一直处于领先地位。自1998年以来，永明人寿连续三年荣登美国《财富》杂志全球500强。加拿大永明在世界各地为个人和公司客户提供广泛的储蓄、退休、养老金、人寿和健康等保险产品和服务，主要业务遍及加拿大、美国、英国和亚太地区，在世界二十多个重要市场设有办事机构，积极开展业务。

 

永明金融集团人寿保险公司，是当今世界最大的保险和资产管理公司之一。其永明金融分红账户已有 140 多年的历史，分红保单持有人超过 120 万，其中 40 万为永明金融分红 账户。该公司有两款分红保险产品，分别是前期现金价值高的Sun Par Accumulator和后期现金价值高的 Sun Par Protector，目前分红率为6.25%（2023年）。

 

【Canada Life加拿大人寿】

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Canada Life是加拿大历史最长的保险公司，扎根加拿大超过170年，比加拿大这个国家成立的还要更早。该公司近几年一直是财富杂志全球500强排名上榜公司。加拿大人寿保险为个人、家庭和企业提供各种保险和理财服务，遍及全加拿大每个角落。

 

2020年1月1日，Canada Life加拿大人寿与Great West Life泛西人寿和London Life伦敦人寿强强强联手合并成为全新的Canada Life，旨在为客户提供更好的服务。合并之后的Canada Life总资产超过$370亿元，而这一合并的动作并不会对现有保单产生负面的影响，合并账户意味着保单持有人可以获得更大的分散风险效益、降低管理费、分红部分可能维持不变也有可能会更高。Canada Life有两款分红保险产品，分别是前期现金价值高的Wealth Achiever和后期现金价值高的 Estate Achiever，当前分红率均为5.50%（2023年）。

 

【Equitable Life恒信人寿】

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恒信人寿成立于1920年，已有100余年历史，它是加拿大目前最大的非上市保险公司(Mutual Company)。该公司最大的一个特点就是，如果公司一旦上市，保单拥有人会根据保单的大小和持有时间的长短得到免费的股票，也就是说购买保单的同时就能成为原始股持有人，成为Equitable Life的股东之一。不过到底该公司是否会上市，或者何时上市，我们也未可知。

 

该公司有两款分红保险产品，分别是前期现金价值高的Equimax Wealth Accumulator和后期现金价值高的Equimax Estate Builder，目前分红率为6.25%（2023年）。Equitable Life的分红率一直以来比较稳定，所以也是很多华人的选择

 

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【IA国联人寿】

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iA公司成立于1892年，距离今天也有将近130年的历史了，是加拿大的第四大保险公司，服务客户有超过4百万人以上。很多朋友了解IA公司是因为它的教育基金RESP产品Diploma，因为IA公司的教育基金除了提供政府应该有的教育补助外，还提供额外的奖金补助，并且高达了15%，这还是非常有吸引力。不过Diploma这份产品已在2023年停止申请，IA公司的另一种RESP产品My Education还可继续申请。

 

IA公司在2020年推出分红保险产品IA Par，该产品为后期现金价值较高，当前分红率为6.0%（2023年），将来IA也会推出前期现金价值高的分红保险产品。相比较其他保险公司而言，IA公司对购买保险的居民身份限制要少一些，例如刚推出的IA Par, 无论是加拿大本地人、永久居民、工签、留学上、陪读妈妈、访客等，只要在加拿大住够六个月以上就可以购买，还是非常友好的（有少量限制）。

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作者简介：Joyce Kang, 加拿大注册财税规划师CFP，加拿大注册遗嘱执行顾问CEA，美国百万圆桌终身会员MDRT，365财富规划公司副总裁。多年来坚持为客户提供专业、热情、可靠的税务/保险/投资理财/退休养老/遗产规划解决方案。

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