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如何通过投资获得被动收入?

市场波动,有没有可以稳定放大财富的投资产品?

推荐的产品 - 保本基金

【保本基金是什么?】

保本基金(Segregated Fund),是投资人与保险公司之间的一种投资合同,保本基金只有保险公司能提供,银行与其他基金公司都没有提供这种产品。根据加拿大联邦法律的规定,保本基金的资产须与保险公司其他资产分开管理,以防止保险公司其他资产发生问题时持有人的利益受到影响,故又名“分隔基金”。

 

保本基金于80年代初出现后便发展迅速,到现在加拿大市场的保本基金已超过2,000多只。保本基金是一种保险公司的互惠基金,投资者只要持有该基金一定年数, 保险公司保证至少支付本金的75%或100%,以及具有免遗嘱认证,免债权人追讨等保险产品的特点,所以保本基金可以说是一项能够提供给你投资管理加上保障的保险合同。

 

【保本基金是如何“保本”的?】

保本基金和其他基金的最大的区别就是“保本”二字,其他基金是有可能会亏本的,而保本基金却可以在特定情况下保证投资人本金的安全。

 

期满本金保证 (Maturity Benefit Guarantee) 

各省的金融监管机构规定,保险公司所设立的保本基金必须保证投资者在合同期满(10年/15年或者更长时间)时,至少获得75%的投资本金(投资者也可以选择100%的期满本金保证,管理费会高一些)。

死亡本金保证 (Death Benefit Guarantee) 

投资人可以选择75%或100%死亡本金保障。投资人去世时,受益人会得到投资的市场价值或是保证的本金中较多的那个价值而无需经过遗嘱验证。

重设本金功能(Maturity/Death Benefit Guarantee Reset) 

投资人在投资价值高点时重设本金,更好地保证了投资人的本金安全以及防止了投资下跌的亏损。通常每年有两次或四次机会可以重设本金,每个保险公司的规定可能略有不同,具体的信息以您的合同为准。

 

【保本基金在资产传承中起到怎样的作用?】

指定受益人,免被更改分配意愿

保本基金是一份特殊的投资合同,无论投资者开通的是注册还是非注册投资账户,都是可以指定受益人的。当投资者离世时,该投资会按照投资者的意愿分配给受益人,安全保密,其他人是无法对该投资的分配进行质疑的。

 

免遗嘱认证

当投资者离世,保本基金分配给受益人的时候,无须进行繁杂、耗时且昂贵的遗嘱查验。一个人离世后,他的资产可能会需要遗嘱认证、缴纳遗嘱认证费、被冻结、清算等等,而分隔基金就没有这方面的担忧,可以高效迅速地分配给受益人。

 

隐私保护、防债权人追讨

该特点对于自雇人士或者企业主非常具有吸引力,因为保本基金实际上也是一种人寿保险合同,保证投资人免收债权人追讨,隐私性非常高。  

 

【保本基金与其他投资的区别】

 

 

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作者简介:Joyce Kang, CFP, CEA,加拿大注册财税规划师,加拿大注册遗嘱执行顾问,美国百万圆桌内阁成员COT。365财富规划公司副总裁,多年来坚持为客户提供专业、热情、可靠的税务/保险/投资理财/退休养老/遗产规划解决方案。

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