推荐的产品 - 保本基金

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【保本基金是什么？】

保本基金（Segregated Fund）是投资者与保险公司之间达成的一种投资合同，只有保险公司提供保本基金，银行与其他基金公司并不提供此类产品。根据加拿大联邦法律规定，保本基金的资产必须与保险公司其他资产分开管理，以确保投资者利益不受其他资产问题的影响，因此也被称为“分隔基金”。

 

保本基金自80年代初问世以来迅速发展，目前在加拿大市场上已超过2,000多种。它是一种保险公司的互惠基金，只要投资者持有该基金一定年限，保险公司就保证至少支付本金的75%或100%。同时具备免遗嘱认证、免债权人追讨等保险产品的特点，因此保本基金是一种能够结合投资管理与保障的保险合同。

 

【保本基金是如何“保本”的？】

保本基金与其他基金最大的不同在于“保本”二字。其他基金可能存在亏损的可能性，而保本基金在特定情况下可以保障投资人本金的安全。

 

期满本金保证 (Maturity Benefit Guarantee) 

根据各省的金融监管机构规定，保险公司设立的保本基金必须保证投资者在合同期满（如10年/15年或更长时间）时，至少获得本金的75%（投资者也可选择100%的期满本金保障，管理费会略高一些）。

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死亡本金保证 (Death Benefit Guarantee) 

投资者可选择75%或100%的死亡本金保障。在投资者去世时，受益人将获得投资的市场价值或保证的本金（取更高者），且无需经过遗嘱验证。

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重设本金功能(Maturity/Death Benefit Guarantee Reset) 

投资者可在投资价值高点时重设本金，更好地保障本金安全，防止投资亏损。通常每年有两次或四次机会可以重设本金，每个保险公司的规定可能略有不同，具体信息请以合同内容为准。

 

【保本基金在资产传承中起到怎样的作用？】

 

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指定受益人，免被更改分配意愿

无论投资者开通的是注册还是非注册投资账户，保本基金都可指定受益人。投资者去世时，投资将按其意愿分配给受益人，安全保密，其他人无法质疑该投资的分配。

 

免遗嘱认证

投资者去世后，保本基金分配给受益人无需进行复杂、耗时且昂贵的遗嘱验证。传统资产可能需要遗嘱验证、支付费用、被冻结或清算，而分隔基金避免了这些问题，能快速高效地分配给受益人。 

 

隐私保护、防债权人追讨

这一特点对自雇人士或企业主非常有吸引力，因为保本基金实际上也是一种人寿保险合同，保证投资人免受债权人追讨，隐私性极高。

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【保本基金与其他投资的区别】

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作者简介：Joyce Kang，加拿大注册财税规划师CFP，加拿大注册遗嘱执行顾问CEA，美国百万圆桌终身会员MDRT，365财富规划公司副总裁。多年来坚持为客户提供专业、热情、可靠的税务/保险/投资理财/退休养老/遗产规划解决方案。

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