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推荐的投资入场策略

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【平均成本法】

很多投资者或者想要投资的人士都会担心市场波动会带来损失，其实有一个非常简单适用的投资策略可以大大减少风险，那就是平均成本法(Dollar-cost Average)，俗称定期定投法。

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当您每周或每月投资相同数量的资金时，您可以利用逐渐下滑的市场买到更多低价的投资，并且可以降低所有单位的平均成本。这种规律性的投资并不会让您一次性的投入大笔资金，而是循序渐进地顺着市场慢慢地买入。假如从定投开始市场持续走低，那么恭喜您，您一直在购买低价位的投资，所以能够买的投资单位增加；假如从定投开始市场逐渐上升，那么同样恭喜您，您前期购买的单位价值已经增加，您的投资已经开始赚钱。也就是说不管未来的市场是上升或者下降，您都处于优势。

即使是最熟练的专业投资者也无法肯定地说市场何时达到最低点或达到顶峰，相比较于找出市场的最高最低点，“定期定投法”这种系统性投资策略是科学的、没有感情的，可以帮助我们在投资过程中减少偏见会带来的损失。投资者不会在价格低或市场低迷时卖出，而是在所有市场条件下都持续买入一部分。保持投资状态，才能不会因为退出市场而错过复苏的最佳时机，从而可能带来更好的结果。365 公司从客户的第一笔投资就开始推荐这种定期定投方法，已经让很多客户收益，快来联系365 公司，尽早开始你的投资之旅吧

 

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推荐的杠杆投资策略

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【贷款投资】

自疫情以来，利率持续走低，贷款的条件也相对比较宽松，对于那些想”借鸡下蛋”，借钱生钱的投资者来说，现在的确是贷款投资的好机会。

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贷款投资最大好处是利用杠杆，用他人的钱赚钱，同时贷款利息可用于抵减收入，少交税。 比如贷款10万，假设边际税率为40%，贷款利率是3.25%，一年的利息$3,250用于抵减收入，则少交税$1,300，实际上贷款利息只付了$1,950，等于贷款利率才1.95%，比房屋贷款利息还低。如果回报有10%的话，可净赚$8,050。按此计算，将该收益再投入，25年后你就有78万，至少可以提前10年退休。这是贷款投资的好处，若在你预期的轨道运行，能帮你实现早日退休的梦想。

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不过世上没有免费的午餐，高收益总是伴随高风险。贷款投资只适用于收入较高，边际税率较高，现金流收入稳定，愿意长期投资且有较强风险承受能力的投资者。如果你的风险承受力较差，只适合作中低风险的投資，如购买国债，债券基金等，取得的回报较低，扣除你的贷款成本后所剩无几，贷款投資对你来说就不适合。如果你的投资期限太短，只有一两年，就想在市场上投机一把，贷款投資可能得不偿失。如果你没有足够的收入和稳定的现金流，只想通过利用投資分红和投資收益来偿还贷款利息和本金，那么在市场下跌时，你将承受的打击是双重的：收益为负，现金流短缺。贷款投资购买基金的利息是可以用来抵税的，但如果你的税率不高，或不需要交税，贷款投资就没有省税的好处。所以说没有一种方法是适合所有人的，想找到适合的理财方法，首先要找到靠谱全面的理财顾问，请尽快联系365公司，尽早开始你的投资之旅吧。

 

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作者简介：Joyce Kang, CFP, CEA，加拿大注册财税规划师，加拿大注册遗嘱执行顾问，美国百万圆桌内阁成员COT。365财富规划公司副总裁，多年来坚持为客户提供专业、热情、可靠的税务/保险/投资理财/退休养老/遗产规划解决方案。

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